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　　每经记者 任飞   

　　9月14日，重庆证监局发布行政王法通知，对辖内工商银行、广发银行及招商银行重庆分行违纪事宜进行暴露，均波及基金销售业务。除未获取基金从业经验东说念主员进行销售外，部分还存在宣传推介材料单方面夸大基金司理过往事迹、不对基金销售业务恰当性进行自查等问题。

　　基金销售行业的银行渠说念向来强势，但随投资端乏力炫耀及基金费率矫正等影响，部分银行本年中报已暴露波及基金销售的个东说念把持会业务及私东说念主银行业务等事迹出现同比下滑，有的银行纷纷就买入费率进行下调，进一步沉稳其代销行业地位。

　　出现多起基金销售违纪

　　一连发布三则行政王法通知，重庆辖内出现多起基金销售违游记径，来自工商银行、广发银行及招商银行重庆分行。手脚传统代销渠说念之一，银行近些年在快速拓展个东说念把持会业务的同期，也出现诸多不范例怡悦。

　　以这次暴露的三家分公司问题来看，多有波及未捏牌东说念主员进行从业的怡悦。广发银行重庆分行的基金销售业务进展东说念主、部分合规东说念主员以及个别支行基金销售业务进展东说念主都存在该问题；工商银行重庆分行也存在个别未获取基金从业经验的职工从事基金销售责罚使命的情况。

　　天然，访佛的情况其着实其他监管宗旨当中同样出现，而有计划销售时材料推介的不对规更应该引起嗜好。如招商银行重庆分行这次被监管发现的问题当中就包括，在基金销售经过中使用的个别宣传推介材料刊载了基金司理特假寓品过往事迹，未掩盖该基金司理责罚的一王人同类居品的过往事迹；个别宣传推介材料存在单方面、夸大宣传基金司理过往事迹的情况。

　　证监会发布的《私募投资基金信息暴露和信息报送责罚礼貌（征求宗旨稿）》明确指出，私募基金责罚东说念主、基金司理或私募基金的过往事迹不得被夸大或单方面宣传。毕竟是专科清醒而非大家清醒，推介特假寓品而忽略举座事迹水平，可能会误导投资者，使他们产生不切骨子的预期。

　　事实上，手脚卖方机构，念念要向金融破钞者推介一些清醒居品，尤其是一些高风险等第的金融居品时，不仅要对基金司理的事迹及责罚能力进行全面掩盖幸免单方面酿成误导，还需要了解对应的破钞者是否恰当有计划居品的风险承担能力。

　　关于访佛恰当性义务实验上，业内常出现猖獗。这次招商银行重庆分行就被查出，基金居品昔时投资者央求成为专科投资者经过中，未向投资者诠释对不同类别投资者实验恰当性义务的永诀，未警示可能承担的投资风险。

　　当今银行代销压力加大

　　关于银行销售基金这件事，天然手脚传统渠说念有着对比同行更平凡的客户基础。但事在东说念主为，由于部分机构或东说念主员缺少合规性，专科性不及，骨子代销经过中也遭受客户资源有限、难以欢快阛阓需求等诸多问题，使得一些避重逐轻或误导销售的行径时有发生。

　　不外，基于近些年公募基金自己的清醒后果来看，投资东说念主严慎不雅望的情态油腻，使得基金的销售屡次出当代销机构踩红线、被取关等怡悦，诱因之一在于基金难卖。

　　《逐日经济新闻》记者留意到，本年上半年以来，仍是有不少银行代销公募基金受阻，且从公开的数据来看，有的大型银行在此类业务的收入同比有所下滑。

　　以工商银行径例，本年中报信息炫耀，手续费及佣金净收入674.05亿元，同比减少60.6亿元，着落8.2%。其中，个东说念把持会及私东说念主银行业务的此类收入为102.81亿元，相较于昨年同期的140.19亿元着落26.7%。公司解说称，受公募基金费率矫正、落实保障“报行合一”战略、本钱阛阓波动、投资者风险偏好变化等要素影响。

　　除了战略及阛阓要素的影响，银行代销也受到来自同行的竞争压力，从近期公布的2024年上半年基金销售机构公募基金销售保有鸿沟数据来看，权力基金保有鸿沟方面，蚂蚁基金已超过招商银行，坐上第一宝座，保有鸿沟为6920亿元，且与第二名招商银行之间拉开了2244亿元的差距。

　　可见，传统强势渠说念银行现如今面对的基金代销压力果真不小，不外，好多银行仍是开动主动招待挑战，畸形是在代销基金的费率优惠方面进一步让利于阛阓，如招商银行此前就公开默示，对零卖代销公募基金买入费率全面一折起的优惠战略，以进一步发展和沉稳我方的行业地位。

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牵累剪辑：张文

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