专题：保障新篇章：高质料发展之路

中央金融工作会议指出，要作念好科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融、数字金融“五篇大著作”，为鼓动金融高质料发展指明了标的。有鉴于此，新浪财经年度筹划《金融新篇章》终点推出《保障新篇章：高质料发展之路》系列访谈栏目，深度对话险企高管，探索行业高质料发展之路。

　　连年来，寿险行业由高速发展阶段转向高质料发展，表里部环境束缚变化，“报行合一”等新政持续落地践诺，深度转型至关热切。面对新的机遇与挑战，保障机构怎样理睬阛阓教训，书写保障业发展新篇章？本期《保障新篇章》对话长城东说念主寿。

　　面对现时阛阓环境，白力示意：“现时寿险行业合手续承压，主要来自为率合手续下行和存量阛阓下的保障供求错配。大而全、快而粗的筹划逻辑依然不符合现时的阛阓情况。尤其是就中小公司而言，各家公司应当证据自己的资质，专注于自己智商开辟，通过专科化、各异化筹划，构建自己的中枢竞争智商，坚合手始终主义，终了可合手续发展。”

　　跟着利率下行趋势与成本阛阓波动，寿险业投资端合手续承压，白力指出：“险企要在政策领导下，坚硬始终投资理念，落实耐烦成本实践，充分阐明保障资金‘长钱长投’上风，通过加大服求实体经济和产业发展的支合手力度，助力金融阛阓雄厚发展。”

　　寿险业面对挑战的同期也生长着新机遇，宏不雅治理体系束缚健全，“五篇大著作”为行业高质料发展指明标的。正如白力所说：“作念好‘五篇大著作’既是保障行业阐明保障保障本源功能，助力我国高质料发展的题中之意，亦然保障行业高质料发展的有用旅途。只须积极落实待业金融、绿色金融、科技金融、普惠金融、数字金融，保障行业才智收拢期间脉搏，主动拥抱变化，终了高质料发展。”

　　揣度畴昔，白力对寿险业发展充满信心：“中国寿险行业经过了近30年的快速增长，完成了从0到1的发展阶段，现时进入到转型调整期，但寿险行业畴昔仍康庄大道。从需求角度来看，中国经济的高质料发展为寿险行业资产、欠债两头提供了巨大的发展空间，深广东说念主民对好意思好、雄厚糊口的向往和执行风险之间存在巨大的风险缺口，需要寿险行业合手续拥抱变化，提高保障供给智商。”

保费增速双位数以上的期间依然畴昔

无谓过分追求发展速率

　　自旧年下半年，监管合手续鼓动“报行合一”，对保障业产生深切影响。面对当今阛阓环境，白力示意：“个险业务在渐渐还原，畴昔的趋势照旧要追忆寿险销售。”对于保障销售逻辑，白力阐明注解说念：“保障并不是刚需，主要销售逻辑应该是在莫得风险的时刻为畴昔注意风险作念准备，若依然处于‘风险’之中，宣传销售保障的风险保障功能难度较大。”

　　寿险业销售逻辑也面对着转型的挑战。畴昔寿险销售的“东说念主海战术”逻辑已逐渐落潮，据《2024中国保障发展阐发》统计，罢休2023年底，代理东说念主数目减至281.34万，较2019年底的912万东说念主下落了69%。与此同期，保障业也在鼎力鼓动分支机构除去，从2020年于今，已有超9000家保障机构被除去。

　　连年来，国内经济增速放缓，在“报行合一”政策影响下，提质增效成为寿险业高质料发展的热切举措。加之寿险代理东说念主鸿沟缩减的压力，除去分支机组成为寿险业势在必行。白力示意，自2022年起，长城东说念主寿已除去分支机构20余家。

　　除去分支机构并不料味着服务质料与鸿沟下落。对此，白力阐释说念：“天然毁灭了部分实体网点机构，然则客户仍不错通过互联网邮寄材料样貌，在区县归并、县市归并后的机构柜面来办理关联保全业务，也不错通过App与官方微信来处治关联问题，是以对客户服务不会形成任何包袱。”

　　“保费增速双位数以上的期间依然畴昔，无谓过分追求发展速率。”白力总结示意。在行业深度转型时期，束缚优化家具与服务，终了高质料发展才是寿险行业的畴昔。

　　此外，当今利率合手续下行，存量阛阓下的保障存在供求错配，白力指出，面对日趋严峻的发展时势，长城东说念主寿聚焦安全与发展两个主题进行政策优化升级：

　　在筹划安全方面，欠债端公司合手续鼓动结构调整，缩短欠债成本。通过家具结构优化、渠说念结构优化、东说念主员结构优化等措施，缩短欠债业务的刚性成本，减小利率风险，优化成本使用服从，丰富利源，保证在利率下行周期偿付智商、盈利智商水平，保证公司的筹划安全。在照顾经过中，公司选定了许多转型性立异器具，比如公司对高成本破费类家具进行收敛，对渠说念进行成本破费的侦查领导；鼎力推动浮动利率家具销售，投资和欠债两头协同推动家具转型；组织建立成本照顾小组，开展公司成本、利润的日常照顾等等。

　　在筹划发展方面，公司依托专科、服从、立异，聚焦里面的智商开辟，以晋升客户筹划智商为主张，终了筹划发展的专科化、各异化。这方面最典型的是中国度庭风险保障体系的落实，其中包含了表面、家具、生态等多个领域的立异求变，比如围绕家庭客户的支付场景，打造“曦”系列生态服务体系。除居家养老、机构养老服务外，服务还涵盖健康照顾、医疗服务、私东说念主法税、钞票照顾、子女教悔、文化旅游等多个板块，丰富了公司保障处治决策的内涵，为客户提供轮廓处治决策。

　　其中，中国度庭风险保障体系是长城东说念主寿的特色家具模式。基于对中国度庭东说念主口结构、钞票结构、保障需求的变化趋势知悉，长城东说念主寿将公司政策要点由个东说念主向家庭搬动，建议C2F策略（Customer to Family），从服务单一客户向服务客户家庭退换，通过家庭风险保障体系的合手续实践落地为亿万中国度庭构建刮风险驻防的坚实防地。

　　在具体落地教会方面，白力先容说念：

　　在风险识别方面，长城东说念主寿通过社会人人媒体和自媒体合手续传播家庭风险保障常识和理念，束缚晋升大众对风险的解析水平，助力客户栽培“买对大于买好”的保障树立理念，同期基于家庭实质需求厚爱落地公司荒芜销售体系“FBS”。

　　在风险评估方面，长城东说念主寿通过家庭风险照顾器具“AI家保”系统，匡助客户进巨匠庭风险速查、家庭保单托管及风险量化评估，以终了科学、精确评估风险。

　　在风险处治方面，长城东说念主寿提供涵盖保障家具、家具功能、附加服务等轮廓风险处治决策。保障家具具有家庭风险保障功能，基本粉饰家庭全生命周期，匡助客户全面应答家庭不测、医疗、养老、钞票保值升值和安全照顾等风险；家具功能具有双投双被、家庭账户抵交保费、家庭保单优惠费率、年金狡计天真可变、分成分派可变可拆分、无创无检测优选费率等家庭型风险保障特征；附加服务围绕曦康、曦园、曦诺、曦誉、曦乐等领导客户进行风险注意，加强风险减量照顾，统筹资源协助处治其他风险。

　　此外，长城东说念主寿在为客户提供保障服务的同期，借助科技工夫通过公司官方平台建立智能核保、智能理赔、智能客服、空中柜面、家庭账号等，为客户提供高效且有温度的服务体验。

坚硬始终投资理念

阐明保障资金“长钱长投”上风

　　连年来，在低利率及成本阛阓波动的环境下，保障业投资事迹波动受到的阛阓影响较大，险企间的投资收益也出现昭着分化态势。与此同期，在阅历了大幅阛阓波动后，跟着宏不雅政策调控与阛阓篡改鼓动，行业投资端有望合手续回暖。

　　在现时阛阓环境下，险企作念好投资端非常热切。本年以来，长城东说念主寿平常举牌上市公司，勤快于基础门径领域投资、民生领域投资、能源领域投资，并将 ESG 和新质出产力手脚重点投资标的。

　　白力以为，保障资金具有三大上风，不错成为优质的耐烦成本：

　　一是保障资金具有始终性上风，尤其是来自东说念主身险业务的资金，其欠债周期常常很长，如养老险、年金险等家具的欠债周期可达数十年。这种始终性使得保障资金概况成为金融阛阓上的耐烦成本，符合进行始终投资。

　　二是保障资金具有雄厚性上风，主要开端于保障家具保费收入的保障资金具有合手续性和雄厚性性格。终点是寿险家具，其保费收入平常是通过始终协议商定的样貌收取，因此资金开端视对雄厚。这种雄厚性使得保障资金概况成为金融阛阓中一种可靠的始终资金开端。

　　三是保障资金具有鸿沟性上风，连年来，我国保障业总资产和资金行使鸿沟均保合手了快速增长的态势。罢休2024年2季度末，我国保障业总资产已卓越33万亿元，资金行使余额接近30万亿元。如斯庞杂的资金鸿沟，为保障资金阐明始完了实资金上风奠定了坚实基础。

　　同期，白力以为，险企要坚硬始终投资理念，阐明“长钱长投”上风。他指出：“险企要在政策领导下，坚硬始终投资理念，落实耐烦成本实践，充分阐明保障资金‘长钱长投’上风，通过加大服求实体经济和产业发展的支合手力度，助力金融阛阓雄厚发展。”

　　第一，优化职权投资策略。在波动的阛阓环境和始终的低利率预期下，优化职权投资、加大优质职权资产树立是助力金融阛阓雄厚发展的热切举措之一。保障资金不错通过投资上市公司股票等样貌，遴荐质地优良、估值安全、始终现款流雄厚的上市公司作念聚拢树立，组成联营关系，始终合手有。长城东说念主寿在上市职权投资阐明耐烦成本作用上作念了积极探索，平淡调研调养度低、估值始终低位、资产优良的央企和省属国企上市公司，积极作念价值发现者，挖掘这些资产的投资价值。

　　第二，聚焦政策性新兴产业。保障资金不错积极布局政策性新兴产业、创业投资等领域，通过始终投资和价值投资，为科技立异提供雄厚的资金支合手。这既有助于科技立异企业的成长壮大，也有助于保障资金终了始终肃穆的投资呈文。

　　第三，支合手紧要基础门径开辟。紧要基础门径开辟是国度发展政策的热切组成部分，亦然保障资金进行始终投资的热切领域。保障资金不错通过债权投资、股权投资等样貌，支合手重点区域紧要阵势的发展，助力国度经济转型升级。

　　“手脚一家国资控股的天下性东说念主寿保障公司，长城东说念主寿在政策领导下，坚合手‘长钱长谋、长钱长投、长钱长留’理念，落实耐烦成本实践，阐明保障资金上风，服求实体经济和产业发展。”白力进展了长城东说念主寿的投资理念：

　　在投资领域的遴荐上，公司在成本阛阓对口岸、高速公路、水务、能源、环境类上市公司加大了投资。该类资产具备始完了实筹划和合手续发展的属性，与保障公司在金融体系中的属性左近，属于经济社会的压舱石、雄厚器。长城东说念主寿在鼓动上市公司价值发现的同期，也有用缓解自己资产树立压力，提高自己收益水平，终了两边互利共赢，体现款融服求实体的热切功能。

　　在投资标的遴荐上，公司聚焦估值较低、事迹雄厚、分成笃定、进步周期、市值适中、治理法子的上市企业，通过聚拢合手股，以共享被投企业筹划利润为主张，与上市公司构建深度始终投资互助的关系，年均投资收益呈文预期在10%控制，形成始完了实的投资收益和现款流。

收拢期间脉搏、主动拥抱变化

作念好金融“五篇大著作”

　　2023年10月，中央金融工作会议指出，金融是国民经济的血脉，是国度中枢竞争力的热切组成部分，要加速开辟金融强国，全面加强金融监管，完善金融体制，优化金融服务，注意化解风险，坚硬不移走中国特色金融发展之路，推动我国金融高质料发展，为以中国式当代化全面鼓动强国开辟、民族回复大业提供有劲接济。要作念好科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融、数字金融“五篇大著作”，为鼓动金融高质料发展指明标的。

　　国度金融监督照顾总局局长李云泽在2024陆家嘴论坛指出，在全面开辟社会主义当代化国度程度中，保障业正迎来高质料发展的历史性机遇，并将阐明不成替代的作用。筑牢经济安全网、筑牢社会保障网、筑牢灾害防护网，皆需要保障业高质料发展。

　　在经济转型开启新篇之际，保障业高质料发展是一个要津问题。谈及对金融“五篇大著作”的宗旨，白力示意：“作念好‘五篇大著作’既是保障行业阐明保障保障本源功能，助力我国高质料发展的题中之意，亦然保障行业高质料发展的有用旅途。”

　　他指出，一方面，保障手脚当代阛阓经济的基础性轨制安排，是促进经济发展、改善民生保障、助力共同富足的热切工夫。这与党的二十大阐发中建议的中国式当代化的条款相一致，是金融强国中热切的组织部分。另一方面，现时保障行业进入深度转型周期，传统的纰漏式筹划模式难以为继，急需向高质料发展转型。金融“五篇大著作”给保障行业提供了有用的转型旅途。

　　“当代社会科技发展日眉月异，科技金融为新质出产力发展注入源流流水；国务院近期印发《深入践诺以东说念主为本的新式城镇化政策五年行径狡计》，新式城镇化带来的无数城市新增东说念主口将面对更多的家庭风险敞口，急需保障行业提供普惠式的处治决策；我国正进入东说念主口老龄化社会，待业金融需求逐渐增多；面对风景变化和环保压力，绿色经济将成为畴昔经济新的增长点；跟着东说念主工智能领域的深入开发，数字化转型将成为发展的驱能源量。是以，只须积极落实待业金融、绿色金融、科技金融、普惠金融、数字金融，保障行业才智收拢期间脉搏，主动拥抱变化，终了高质料发展。”白力进一步阐释说念。

　　容身保障主责主业，长城东说念主寿是怎样作念好金融“五篇大著作”的？白力示意：“长城东说念主寿践行国企职责，以客户为中枢，阐明保障保障功能和保障资金始终、肃穆属性，努力作念好‘五篇大著作’。”他从保障业务和保障资金行使两方面进行了防备先容：

　　在保障业务方面，鼎力推动待业金融、普惠金融业务，新增养老年金保单件数合手续增长，为客户提供的待业金储备鸿沟合手续提高；证据对普惠金融东说念主员的界定，加强对残疾、乡村等东说念主口的保障服务力度，普惠家具风险保额有用提高，理赔支付也屡立异高。

　　在保障资金行使方面，坚硬作念成本阛阓的耐烦成本，充分阐明保障资金“长钱长投”上风，开展保障资金奉求投资，服求实体经济，支合手绿色产业发展。子公司长城钞票手脚保障资产照顾公司，充分阐明保障资金始终肃穆投资上风，加大保障债权狡计等家具的投资和刊行，挖掘绿色投资阵势契机。一方面，积极支合手国度“碳达峰”与“碳中庸”“粤港澳大湾区开辟”“长江经济带开辟”“医疗养老和健康产业”等，助力国度绿色金融体系开辟和绿色经济转型。在合手仓清洁能源产业、环保产业关联公司刊行的绿色债券、ABS等资产同期，合手续加大对科技企业投资支合手，终了与科技产业的共赢发展。在投资行动中合手续加大对科技产业的扣问与干涉，推动资金向高精尖产业流动。

　　对于长城东说念主寿畴昔政策狡计，白力揣度说念：“畴昔，长城东说念主寿将连续保合手政策定力，深耕‘中国度庭风险保障服务商’品牌，支合手国度养老第三接济发展，参与多端倪医疗保障体系开辟，鼎力发展养老、健康业务，为中国度庭构建家庭保障长城。保障资金行使方面，聚焦新兴政策产业、绿色产业、养老产业，合手续孝敬始终资金力量，助力我国经济高质料发展。”

　　数字化期间，科技立异是行业高质料发展的热切驱能源量。长城东说念主寿鼎力支合手践诺立异启动发展政策，把更多金融资源用于促进科技立异。白力先容称：“在金融科技启动行业大发展的配景下，长城东说念主寿近几年紧跟科技金融发展趋势，积极布局科立异兴产业和优质阵势，在智能营销、智能运营、智能客服、智能办公、智能风控等方面积极拥抱并行使新兴保障科技，每年适度加大科技干涉，积极探索和立异，赋能公司价值转型，缓缓向保障‘生态圈’延迟。”

　　他指出，当今公司数字化转型工作已进入快速发展阶段，不少服从依然落实应用，举例公司在风险收敛方面搭建“鹰眼”风控模子、在客户筹划方面开辟“AI”家保体系、“客经保”系统，为支合手家庭保障功能打造新一代数智中枢业务中台，为终了数据治理搭建数据中台等等。

　　畴昔保障业科技立异的重点是什么？白力以为大模子在寿险行业的应用十分热切：“畴昔，科技立异将是经济发展的全新引擎，是以主动拥抱变化，推动科技金融发展是寿险公司获取竞争上风的要津。其中，东说念主工智能、大模子的应用与扣问和寿险行业数据鸿沟大、风险照顾条款高档性格愈加契合。但现时大模子在寿险行业的应用起步慢、应用较少，还处于竞争的初步阶段。下一阶段，大模子在寿险公司垂直领域的应用和开发将成为寿险行业科技立异的重点。”

　　在待业金融方面，长城东说念主寿积极布局康养产业，聚首客户对于依托家庭和依托机构养老的不同诉求，立异性开展机构养老（曦园-乐居）、居家养老（曦园-云居）采集首的轮廓养老政策布局。“长城总体养老资源供给依然可终了天下粉饰，罢休当今，各种养老服务职权已投递五万多长城客户家庭。”白力总结说念。

　　对于机构养老布局，白力进一步先容说念：“长城东说念主寿通过径直互助及与第三方平台互助，已对接了天下22个省份的200余家专科养老机构，以称心客户家庭在机构养老方面的旅居和长居需求。同期，长城东说念主寿更调养居家养老的1亿多个家庭，尤其是卓越半数的空巢老东说念主家庭的中枢需求，搭建明智居家养老服务资源平台，领有丰富的居家适老化雠校以及上门居家照护的优质资源。此外，长城东说念主寿还在天下开辟了60余个明智居家养老体验中心，匡助家庭客户以更理性的样貌了解风险、解析风险。”

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职责裁剪：曹睿潼

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